华润集团

信用卡积分挂钩移动支付 平安银行向线上倾斜资源

发稿时间:2020-03-11来源:财新网 【 字体:

平安银行3月9日宣布,当日起至年底,平安银行信用卡中心加码移动支付的积分福利,持卡人在头部商户网络消费享5倍积分,即消费满1元送5积分。头部商户包括美团、饿了么、盒马、京东商城、京东到家等主流电商平台。
平安银行同时在线下场景做减法。2月26日,该行宣布,取消信用卡依托于实体刷卡场景的发分机制,全面实行移动支付发分。该行通过积分规则调整鼓励线下场景仍使用线上支付,而非实体刷卡。该项调整计划于4月10日起施行。
信用卡领域专家董峥称,信用卡刷卡手续费持续下降,积分价值也一贬再贬。平安此举透露出其信用卡策略变化,释放了“转到线上去”的信号。
熟悉信用卡业务的银行人士告诉财新记者,积分规则最早源于航空业,在银行业中,银行通过积分形式将从商户身上赚取的刷卡手续费返回给客户,鼓励客户多消费、多支付。商户回佣率越高,银行派发给刷卡消费者的积分就越多。这些商户通常集中在餐饮、百货等行业。
不少银行早在2018年就将移动支付类型纳入积分计算范畴,平安银行晚于同业。直到2019年12月,平安银行才宣布在2020年1月18日起,新增七种可累计积分的网络交易类型,包括支付宝、微信支付、壹钱包、唯品支付等。
与其他银行不同的是,平安银行直接将积分计算与交易商户类别码(MCC)切断联系。熟悉信用卡业务的银行人士介绍,国内刷卡费率按照MCC来区分。因为费率不同,收单机构有很大动力通过更改商户类别来实现费率套利,行话称为“套码”。比如一个消费者在餐饮店通过收单机构支付费用,最后POS单上可能出现的是一家地产公司,这样会导致消费者拿不到本应发放的积分。
平安银行称,根据不同行业不同商户进行积分发放的规则复杂,积分反馈与消费行为存在时滞,往往会给用户带来信息不透明、积分误判等困扰。
过去几年,伴随移动支付对消费场景的深度渗透,用户支付习惯已全面迁移至网络端。在此背景下,平安信用卡选择将积分发放与移动支付挂钩。
前述人士称,信用卡是个充分竞争的领域,平安银行当前信用卡交易结构中,线上交易比例偏低。此番调整有助于平安银行腾挪出一些资源投入到线上。
平安改变信用卡积分发放规则,线下刷卡拿不到积分,线上支付发放积分,其他银行是否会跟进? 前述熟悉信用卡业务的银行人士称,信用卡加码线上化是趋势,但当前行业尚未出现拐点。

当前信用卡领域线上交易笔数远远超过线下,然而交易金额大头仍在线下。“我们需要看到拐点再去做这个事情。”该人士称,不然会损害到线下交易的客户权益。
业内人士称,平安银行信用卡不应该对线下刷卡支付采取一刀切的做法。该人士认为,平安改变积分游戏规则,更像是一场营销活动。
平安口袋银行公布的积分规则显示,移动支付积分设定了有效期限制,奖励积分自入账之日起半年内有效。这意味着此次加码移动支付的积分价值有限。行业内比如招商银行,发放的积分为永久积分。
截至2019年末,平安银行信用卡流通卡量为6032万张,总交易金额为3.3万亿元。(财新网) 2020/03/10

相关新闻: